【故事】

“我的駕照過期了，前不久發(fā)生車禍，保險公司拒賠，怎么辦？”

現(xiàn)實(shí)生活中，不少迷糊的“老司機(jī)”會忘記及時換證。若不慎發(fā)生事故，保險公司要擔(dān)責(zé)嗎？記者梳理兩起判例，厘清這個法律問題。

近日，安徽省蕪湖市繁昌區(qū)人民法院審理了一起這樣的案件。

去年，陳某駕駛小型轎車與騎電動三輪車的李某相撞，造成李某十級傷殘。經(jīng)交警部門認(rèn)定，陳某與李某負(fù)同等責(zé)任。

保險公司認(rèn)為，事故發(fā)生時，陳某的駕照已過期半年，這屬于“無證駕駛”。據(jù)雙方簽訂的《保險免責(zé)事項說明書》規(guī)定，保險拒絕在交強(qiáng)險、三者險范圍內(nèi)承擔(dān)保險責(zé)任。

李某將陳某及保險公司訴至法院。

法院經(jīng)審理認(rèn)為，陳某的駕駛證系逾期未申請換證，仍未被依法取消駕駛資格，并非無證駕駛；駕駛證過期并未增加駕駛車輛的危險性，與本次交通事故無直接因果關(guān)系；交警部門在處理這起事故中，未認(rèn)定陳某喪失駕駛資格；保險公司亦未證明向陳某告知了免責(zé)條款內(nèi)容。法院依法判決保險公司履行賠償責(zé)任。

再來看一起湖南法院的判例。

幾年前，周某雇向某開車送貨。一次送貨途中，向某撞傷開摩托車的熊某。經(jīng)交警部門認(rèn)定，向某持“已注銷可恢復(fù)”的駕駛證上路行駛，負(fù)事故主要責(zé)任；熊某負(fù)次要責(zé)任。

熊某訴至汨羅市人民法院維權(quán)。法院依法判決貨車投保的保險公司在交強(qiáng)險限額內(nèi)賠償熊某19萬余元。

履行賠付義務(wù)后，保險公司訴至法院，要求向某和周某承擔(dān)連帶賠償責(zé)任。法院經(jīng)審理查明，向某明知駕駛證過期一年以上未超兩年，未向車輛管理所申請換證，仍然開車上路行駛，導(dǎo)致熊某受傷，承擔(dān)主要過錯責(zé)任；周某雇請向某時未核查其駕駛證情況，屬于未盡到審查義務(wù)，承擔(dān)相應(yīng)過錯責(zé)任。法院依法判決向某承擔(dān)85%的賠償責(zé)任，周某承擔(dān)15%的賠償責(zé)任。

【說“法”】

駕駛證逾期未換引發(fā)的保險糾紛，本質(zhì)是法律對形式瑕疵與實(shí)質(zhì)風(fēng)險的權(quán)衡。在司法實(shí)踐中，面對這類案件，法院需結(jié)合駕駛證逾期時長、事故因果關(guān)系等綜合判斷。

駕照過期等同于“無證駕駛”？具體情況，具體分析：逾期未換一年內(nèi)，一般情況下，駕駛資格未被注銷，駕駛?cè)丝赏ㄟ^提交體檢證明直接換證，不屬于“無證駕駛”；超過有效期一年未到三年，駕駛證處于“注銷可恢復(fù)”狀態(tài)，需通過科目一考試方可恢復(fù)資格，在科目一考試恢復(fù)資格前，駕車仍存在法律風(fēng)險，不宜直接駕駛；超過有效期三年，駕駛證徹底注銷，如再駕車上路，屬于“無證駕駛”。

因此，換證寬限期內(nèi)的駕駛證逾期，不構(gòu)成保險“免賠金牌”。

建議車主在駕駛證到期后及時更換駕駛證，避免“小疏忽”惹來“大麻煩”。投保時，應(yīng)仔細(xì)閱讀保險條款中的責(zé)任范圍和免責(zé)條款等內(nèi)容。