湖南長(zhǎng)安網(wǎng)訊（通訊員 楊燕如）夜晚行車，一時(shí)不慎，車輛沖進(jìn)魚塘，不僅車輛“泡湯”，更導(dǎo)致魚塘內(nèi)的魚群死亡。魚塘主損失慘重，該找誰賠？駕駛員、車主和保險(xiǎn)公司，究竟誰來“買單”？近日，湖南省懷化市新晃侗族自治縣人民法院就審結(jié)了這樣一起機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任糾紛案，對(duì)事故損失的責(zé)任劃分作出了明確判決。

案情回顧：夜駕失控，愛車入塘釀糾紛

2024年10月27日晚，莊某駕駛小型汽車行駛至新晃縣某鎮(zhèn)一釣魚場(chǎng)路段時(shí)，因操作不當(dāng)，車輛徑直沖入道路右側(cè)的魚塘。事故導(dǎo)致車內(nèi)機(jī)油、汽油等有害物質(zhì)泄漏，魚塘水質(zhì)受到污染，魚群大量死亡，幸無人員傷亡。經(jīng)交警部門認(rèn)定，駕駛員莊某負(fù)事故全部責(zé)任。

案件審理過程中，魚塘主劉某申請(qǐng)損失鑒定。鑒定報(bào)告顯示，魚塘的總損失為108 528元：其中污水處理費(fèi)用為5675.67元，淤泥、污水、進(jìn)水清運(yùn)費(fèi)用為44 800元，魚獲損失為28 955.95元，停業(yè)損失補(bǔ)償為25 872元，租金損失為3224元。另，劉某墊付鑒定費(fèi)用15 000元，打撈魚尸費(fèi)用1200元。

經(jīng)查，事故車輛登記在羅某名下，車輛系羅某借給莊某駕駛，莊某具有駕駛小型汽車資質(zhì)。該車在甲保險(xiǎn)公司投保交強(qiáng)險(xiǎn)，在乙保險(xiǎn)公司投保商業(yè)三者險(xiǎn)。乙保險(xiǎn)公司的免責(zé)條款中明確約定，“污染（含放射性污染）”及“停業(yè)等間接損失”不予賠償，且相關(guān)條款已加粗、加黑提示，車主羅某已簽字確認(rèn)。

法院判決：損失分“直接”“間接”，責(zé)任三方共擔(dān)

湖南省新晃縣人民法院審理后認(rèn)為，本案爭(zhēng)議焦點(diǎn)為：一、車輛漏油算不算“污染”免賠？二、直接損失與間接損失如何劃分？三、事故責(zé)任由誰來承擔(dān)？

一、關(guān)于車輛漏油是否屬于免責(zé)條款中“污染”的問題。乙保險(xiǎn)公司辯稱，事故漏油造成的污染屬于免責(zé)范圍。法院認(rèn)為，保險(xiǎn)條款中將“污染”與戰(zhàn)爭(zhēng)、核輻射等重大災(zāi)難性事件并列，通常應(yīng)指難以人為控制的重大污染。本案中車輛事故導(dǎo)致的普通油料泄露，其性質(zhì)與程度遠(yuǎn)未達(dá)到前述標(biāo)準(zhǔn)。上述條款系乙保險(xiǎn)公司為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與投保人協(xié)商的合同條款，屬于格式條款。對(duì)格式條款存在不同解釋時(shí)，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方（乙保險(xiǎn)公司）的解釋，即本案的油污泄漏不屬于乙保險(xiǎn)公司的免責(zé)范圍。

二、關(guān)于直接損失、間接損失的認(rèn)定問題。直接損失是指保險(xiǎn)事故直接導(dǎo)致的財(cái)產(chǎn)毀損、滅失的損失，即現(xiàn)有財(cái)產(chǎn)的減少；而間接損失是指直接損失引發(fā)的可得利益喪失或費(fèi)用的增加。本案中，屬于直接損失的為：1.污水處理費(fèi)用5675.67元；2.淤泥、污水、進(jìn)水清運(yùn)費(fèi)用44 800元；3.魚獲損失28 955.95元；4.打撈魚尸及處理費(fèi)用1200元，以上共計(jì)80 631.62元。屬于間接損失的為：1.停業(yè)損失補(bǔ)償25 872元；2.租金損失3224元，以上共計(jì)29 096元。以上直接損失屬于乙保險(xiǎn)公司賠償范圍。而以上間接損失，乙保險(xiǎn)公司已經(jīng)盡到提示說明義務(wù)，根據(jù)車主羅某與乙保險(xiǎn)公司的約定，屬于保險(xiǎn)公司免賠范圍。

三、關(guān)于事故責(zé)任承擔(dān)主體問題。《中華人民共和國(guó)民法典》第一千二百一十三條規(guī)定：“機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故造成損害，屬于該機(jī)動(dòng)車一方責(zé)任的，先由承保機(jī)動(dòng)車強(qiáng)制保險(xiǎn)的保險(xiǎn)人在強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償；不足部分，由承保機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同的約定予以賠償；仍然不足或者沒有投保機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)的，由侵權(quán)人賠償?！北景钢?，某交警大隊(duì)作出的道路交通事故認(rèn)定書，認(rèn)定駕駛?cè)饲f某負(fù)此次道路交通事故的全部責(zé)任。當(dāng)事人對(duì)道路交通事故認(rèn)定書責(zé)任認(rèn)定均無異議，與本案查明的事實(shí)一致，法院依法予以采信，應(yīng)作為本案確定民事賠償責(zé)任的依據(jù)。同時(shí)，案涉車輛系羅某借給莊某使用，莊某具有駕駛資質(zhì)，現(xiàn)有證據(jù)未顯示被告羅某存在過錯(cuò)，不承擔(dān)賠償責(zé)任；莊某作為實(shí)際駕駛?cè)?，因操作不?dāng)負(fù)事故全部責(zé)任。又因案涉小型汽車在甲保險(xiǎn)公司投保交強(qiáng)險(xiǎn)，在乙保險(xiǎn)公司投保三者險(xiǎn)，根據(jù)法律規(guī)定，魚塘主劉某的損失首先應(yīng)由甲保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)范圍內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任；不足部分，由乙保險(xiǎn)公司在商業(yè)三者險(xiǎn)范圍內(nèi)賠償；仍有不足，由駕駛員莊某賠償。

綜上，法院判決：一、甲保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)范圍內(nèi)賠償劉某財(cái)產(chǎn)損失2000元；二、乙保險(xiǎn)公司在商業(yè)三者險(xiǎn)范圍內(nèi)賠償劉某直接損失80 631.62元；三、駕駛員莊某賠償劉某間接損失27 096元。目前，該判決已生效。

法官提醒

本案雖已塵埃落定，但其中涉及的保險(xiǎn)理賠、責(zé)任劃分等問題具有較強(qiáng)典型性，尤其對(duì)車主、駕駛員及經(jīng)營(yíng)戶有重要警示意義。承辦法官借此提醒廣大車主和群眾：

1.投保細(xì)看條款：購買商業(yè)保險(xiǎn)時(shí)，務(wù)必仔細(xì)閱讀免責(zé)條款，尤其是加粗、標(biāo)黑部分，清晰知曉保險(xiǎn)保障范圍和免責(zé)情形，避免后續(xù)理賠糾紛。

2.分清損失類型：保險(xiǎn)主要賠付直接財(cái)產(chǎn)損失。像停業(yè)損失、租金損失等間接損失，一般不在保險(xiǎn)賠付范圍內(nèi)，通常由侵權(quán)人自行承擔(dān)。

3.安全駕駛至上：道路千萬條，安全第一條。駕車出行時(shí)，尤其是夜間行車時(shí)，要時(shí)刻保持專注，規(guī)范操作，這既是對(duì)自己與他人生命財(cái)產(chǎn)安全負(fù)責(zé)，也能有效避免陷入賠償糾紛。

法條鏈接

《中華人民共和國(guó)民法典》

第四百九十六條　格式條款是當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款。

采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)，并采取合理的方式提示對(duì)方注意免除或者減輕其責(zé)任等與對(duì)方有重大利害關(guān)系的條款，按照對(duì)方的要求，對(duì)該條款予以說明。提供格式條款的一方未履行提示或者說明義務(wù)，致使對(duì)方?jīng)]有注意或者理解與其有重大利害關(guān)系的條款的，對(duì)方可以主張?jiān)摋l款不成為合同的內(nèi)容。

第四百九十八條　對(duì)格式條款的理解發(fā)生爭(zhēng)議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋。對(duì)格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋。格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。

第一千一百六十五條 行為人因過錯(cuò)侵害他人民事權(quán)益造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)侵權(quán)責(zé)任。

依照法律規(guī)定推定行為人有過錯(cuò)，其不能證明自己沒有過錯(cuò)的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)侵權(quán)責(zé)任。

第一千二百一十三條 機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故造成損害，屬于該機(jī)動(dòng)車一方責(zé)任的，先由承保機(jī)動(dòng)車強(qiáng)制保險(xiǎn)的保險(xiǎn)人在強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償；不足部分，由承保機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同的約定予以賠償；仍然不足或者沒有投保機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)的，由侵權(quán)人賠償。